Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago que se utiliza como sustituto del efectivo. El pleno uso, derechos y obligaciones de los usuarios de tarjetas de crédito en este artículo.
Para la mayoría de las personas, especialmente las que trabajan activamente en oficinas, las tarjetas de crédito ya no son algo extraño. La presencia de una tarjeta de crédito ayuda a facilitar diversas transacciones financieras. De hecho, las tarjetas de crédito se han convertido en un estilo de vida para algunos de sus usuarios.
Antes de usar una tarjeta de crédito de forma activa, es una buena idea conocer primero los entresijos de la propia tarjeta de crédito. La siguiente es una revisión adicional de las explicaciones de las tarjetas de crédito y los derechos y obligaciones de los usuarios de tarjetas de crédito.
Definición de tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago que se utiliza como sustituto del efectivo. Los usuarios utilizan tarjetas de crédito para intercambiar diversos bienes y servicios comprados en lugares que aceptan pagos con tarjeta de crédito.
La tarjeta de crédito es un instrumento de pago legal emitido por el banco como un servicio a sus clientes (tarjetahabiente), donde se proporciona con un acuerdo o convenio entre las dos partes.
La obligación de pagar las transacciones con tarjeta de crédito la cumple anticipadamente el emisor de la tarjeta de crédito, mientras que el titular de la tarjeta puede realizar los reembolsos en el momento acordado, ya sea directamente o en cuotas.
Regulaciones del Banco Mundial sobre tarjetas de crédito
De acuerdo con el Reglamento Número 7/52 / PBI2005 del Banco Mundial, modificado posteriormente por el Reglamento 10/8 / PBI2008 del Banco Mundial, el Artículo 1 Número 4, describe la Implementación de Actividades de Instrumentos de Pago con Tarjeta, a saber:
La tarjeta de crédito es un instrumento de pago que utiliza una tarjeta que se puede utilizar para realizar pagos de obligaciones derivadas de una actividad económica, incluidas transacciones de gastos o para realizar retiros de efectivo.
Cuando las obligaciones de pago del titular de la tarjeta sean cumplidas por primera vez por el adquirente o emisor, y el titular de la tarjeta esté obligado a liquidar las obligaciones de pago en el momento acordado, ya sea de una vez (tarjeta de crédito) o en cuotas.
Con base en la definición en la regulación del Banco Mundial anterior, está claro que la definición de una tarjeta de crédito es como un medio de pago, no como un medio de deuda o fondos de reserva.
El Banco Mundial también emitió regulaciones con respecto a los límites de las tarjetas de crédito, que incluyen lo siguiente:
- Restricciones de edad sobre la propiedad de la tarjeta de crédito:
- El titular de la tarjeta principal tiene al menos 21 años o está casado.
- Los titulares de la tarjeta complementaria tienen al menos 17 años o están casados
- Restricciones de ingresos o ingresos sobre la propiedad de una tarjeta de crédito:
- Menos de 3 millones de IDR no pueden tener una tarjeta de crédito
- Ingresos de IDR 3-10 millones, puede tener un máximo de dos tarjetas de crédito, con un límite en todas las tarjetas de crédito de un máximo de tres veces sus ingresos por mes
- Los ingresos superiores a 10 millones de rupias no se limitan a la propiedad de la tarjeta de crédito, sino que tienen en cuenta el análisis de riesgo de cada emisor de la tarjeta.
Tipos de tarjetas de crédito
1. Tipos de tarjetas de crédito por región
Según el área aplicable, las tarjetas de crédito se pueden dividir en varios tipos, a saber:
a. Tarjeta de crédito nacional
Una tarjeta de crédito nacional es un tipo de tarjeta de crédito que solo tiene un área de uso limitada, donde esta tarjeta solo se puede usar y es válida en una determinada región o región.
En general, este tipo de tarjeta de crédito solo es emitida por determinadas empresas en colaboración con el banco emisor de la tarjeta de crédito, donde la fabricación de esta tarjeta de crédito tiene como objetivo brindar comodidad y prestigio a sus clientes (clientes).
Lea también: Consejos y trucos sobre cómo ahorrar electricidad en el hogarEjemplos de uso de tarjetas de crédito nacionales en World, como: Tarjeta Garuda Executive, Tarjeta Hero, Tarjeta Astra, Golden Truly y otras.
segundo. Tarjeta de crédito internacional
Una tarjeta de crédito internacional es un tipo de tarjeta de crédito que se puede utilizar en diversas transacciones financieras a nivel internacional (entre países), donde este tipo de tarjeta de crédito será válida y reconocida en casi todas partes del mundo.
Con el apoyo de una red muy amplia, el uso de una tarjeta de crédito internacional permite a una persona realizar transacciones financieras en las distintas áreas que visita.
Básicamente, esto puede ocurrir debido a la existencia de dos "gigantes" de la red de tarjetas de crédito más grande y más utilizada del mundo, a saber, Visa y Master Card.
Sin embargo, además de Visa y Master Card, hay varias compañías de tarjetas de crédito que se pueden utilizar a nivel mundial, como Dinners Club, Carte Blanc y también American Express.
2. Tipos de tarjetas de crédito según la afiliación
Mientras tanto, según la afiliación, las tarjetas de crédito se pueden dividir en 2 tipos, a saber:
a. Tarjeta de marca compartida
Co-Branding Card es un servicio de tarjeta de crédito emitido debido a una colaboración que se produce entre las instituciones de gestión de tarjetas de crédito y uno o varios bancos a la vez.
ejemplo: Visa y Master Card.
segundo. Tarjeta de afinidad
Affinity Card es una tarjeta de crédito utilizada por un determinado grupo o grupo. Los usuarios suelen pertenecer a grupos profesionales, grupos de estudiantes y otro tipo de grupos.
3. Tipos de tarjetas de crédito según límites
Al establecer un tope o límite para la tarjeta de crédito, el banco considerará los ingresos mensuales del cliente como una medida de la capacidad de pago. Aquí está la división:
a. Tarjeta de crédito clásica
Las tarjetas de crédito clásicas son tarjetas de crédito con los límites más bajos y las tarifas más bajas en comparación con otras tarjetas de crédito.
Generalmente, las tarjetas de crédito clásicas ofrecen un límite máximo de hasta 5 millones de IDR, con un requisito de ingresos mínimos a partir de 3 millones de IDR.
segundo. Tarjeta de crédito Gold
Un nivel por encima de la tarjeta de crédito clásica, la tarjeta de crédito dorada ofrece un límite de hasta 40 millones de IDR.
Incluso con un techo bastante alto, esta tarjeta de crédito es adecuada para ser aplicada como la primera tarjeta de crédito para clientes potenciales con ingresos mensuales a partir de 5 millones de IDR.
C. Tarjeta de crédito platino
Las tarjetas de crédito Platinum están dirigidas a empleados o empresarios con ingresos a partir de 25 millones de IDR al mes.
Mientras tanto, el límite para una tarjeta de crédito platino puede llegar a más de 75 millones de IDR.
re. Tarjeta de crédito con firma
Generalmente, las tarjetas de crédito con firma están dirigidas a clientes prioritarios con ingresos a partir de IDR 30 millones por mes.
Esta tarjeta de crédito de estilo de vida ofrece un límite desde 100 millones de IDR hasta ilimitado. Además de los techos altos, las tarjetas de crédito de firma también tienen instalaciones y servicios más exclusivos que otros tipos.
mi. Tarjeta de crédito infinita
Las tarjetas de crédito Infinite solo pueden ser propiedad de aquellos que tengan activos o ingresos a partir de 50 millones de IDR por mes. El límite infinito de la tarjeta de crédito comienza desde IDR 500 millones hasta ilimitado.
Generalmente, cuanto mayor sea el límite de la tarjeta de crédito, mayor será la tarifa anual. Por ejemplo, la tarjeta de crédito clásica tiene una tarifa anual que va de 0 a 100 mil, mientras que la tarifa anual de la tarjeta de crédito infinita comienza desde 500 mil IDR hasta más de 4 millones de IDR.
Funciones de la tarjeta de crédito
Como tarjeta que funciona como medio de pago, a primera vista, una tarjeta de crédito también tiene exactamente la misma forma física que otros tipos de tarjetas de pago, como las tarjetas de débito y ciertas tarjetas de miembros. Algunas de las características de una tarjeta de crédito son las siguientes:
Anverso de la tarjeta
- Hay un número de tarjeta. Este número suele estar grabado en relieve en la superficie de la tarjeta, lo que la distingue de las tarjetas de débito que suelen estar grabadas en relieve.
- Hay un período de validez de la tarjeta, que también está en relieve.
- El nombre del titular de la tarjeta está impreso, que también está grabado. En las tarjetas de crédito, en general, el nombre del titular de la tarjeta debe estar impreso en la tarjeta, a diferencia de las tarjetas de débito que pueden emitirse sin el nombre del titular.
- Allí está el nombre y el logo del banco emisor.
- Hay un holograma o una imagen tridimensional en la superficie de la tarjeta, generalmente para los tipos Master Card, Visa, Astra Card y BCA Card.
Reverso de la tarjeta
- Panel de firma.
- Banda magnética.
- Número grabado en relieve o número impreso en relieve en el frente de la tarjeta.
Sin embargo, algunas de las características mencionadas anteriormente también se encuentran no solo en las tarjetas de crédito, porque hay varios otros tipos de tarjetas emitidas por bancos que tienen las mismas características que las tarjetas de crédito.
Por ejemplo: tarjetas de cajero automático, tarjetas de descuento, tarjetas de miembro y otros.
Derechos y obligaciones de los usuarios de tarjetas de crédito
Para convertirse en propietario o usuario de una tarjeta de crédito, una persona debe solicitar primero la propiedad de la tarjeta de crédito al banco emisor de la tarjeta de crédito.
Esto se puede hacer visitando el banco y llenando un formulario de solicitud de tarjeta de crédito o una solicitud y completando todos los requisitos determinados por el banco como emisor.
Varios requisitos obligatorios y generalmente serán solicitados por el banco, que incluyen:
- Fotocopia de identidad (KTP / Pasaporte).
- Boleta de sueldo / carta de declaración de ingresos (SKP), específicamente para empleados.
- SIUP, NPWP, cuenta corriente (últimos 3 meses), especialmente para emprendedores.
- Licencia de práctica, especialmente para profesionales (médicos, enfermeras)
Después de cumplir con todos los requisitos determinados por el banco y completar el formulario de solicitud en su totalidad, la solicitud será procesada y en consecuencia.
Esto tardará aproximadamente 2 semanas, hasta que finalmente el cliente pueda aceptar su tarjeta de crédito y utilizarla correctamente.
Derechos del titular de la tarjeta de crédito
- Aumentar o disminuir el límite de crédito otorgado por el banco, cuando esto se pueda hacer de acuerdo a las propias necesidades del cliente y el acuerdo entre las dos partes.
- Protección (seguro) para ciertos artículos comprados con tarjeta de crédito, esto generalmente se aplica a tipos de bienes que tienen precios altos (caros).
- Instalaciones de emergencia (aumento repentino del límite), esto generalmente lo realizan clientes que están o estarán viajando al extranjero.
- Seguro de viaje, esto está incluido en una característica adicional que, por supuesto, está sujeta a una serie de tarifas periódicamente.
- Reciba un estado de cuenta todos los meses.
Responsabilidades del titular de la tarjeta de crédito
- Responsabilidad por el uso indebido de tarjetas de crédito, esto puede ocurrir como resultado de robo y otras acciones.
- Pague varias tarifas cobradas por el banco como consecuencia del uso de la tarjeta de crédito, tales como: tarifas por pago atrasado, tarifas por retiro de efectivo, tarifas por exceso de límite, tarifas anuales y varias otras tarifas.
- Pagar los costos de intereses, si hay un pago atrasado o pagos incompletos de facturas o compras que surgen dentro de un plazo determinado.
- Informe inmediatamente al banco emisor de la tarjeta de crédito, si en algún momento experimenta robo o pérdida de su tarjeta de crédito.
- Cumplir con todas las reglas y políticas aplicadas por el banco emisor de la tarjeta de crédito.
Esta es una explicación de la tarjeta de crédito y sus derechos y obligaciones. Ojalá sea útil.